刊登日期: 2021/12/16
根據Aldermore銀行對首次置業者 (First Time Buyer) 的2021年度調查,高達8成的首次置業者在申請按揭貸款買樓時被拒,對比2020年數據,去年首次置業者的貸款申請成功率接近5成,成功率大幅下降。雖然英國政府近年不斷推出新政策鼓勵年輕人買樓,但與疫情之前相比,首次置業者申請購房貸款的難度其實增加了不少。
按揭貸款申請被拒的原因
調查總結了首次置業者按揭貸款申請被拒的十大原因:
被拒原因 | 2021年3月 | 2020年3月 |
---|---|---|
不良信用記錄 | 41% | 19% |
沒有夠多的首期 | 39% | 19% |
未在選民名單上 | 39% | 13% |
申請時的行政差錯 | 35% | 14% |
自僱、合約工或收入不固定 | 33% | 12% |
沒有一直住在英國 | 31% | 14% |
近期申請了高利貸Payday Loan | 29% | 12% |
近期多次申請貸款 | 27% | 14% |
已有較高債務 | 26% | 20% |
申請人或伴侶沒有足夠收入 | 25% | 18% |
首次置業者面對的困境
由於首次置業者是置業新手,對貸款金額缺乏了解,因此在申請按揭貸款時,未能滿足基本條件而被拒,例如申請者首次申請的貸款金額超過了收入的5倍,因此被銀行直接拒絕。
另一個普遍存在的問題是,首次置業者通常依賴自己開戶的銀行或熟悉的貸款機構。實際上,可能有其他貸款機構更適合他們的情況或需求。Aldermore銀行的調查結果顯示,很多首次置業者嘗試在多家貸款銀行申請,但均被拒絕。若他們從一開始就直接委託專業的按揭貸款顧問代為申請,並對貸款金額、申請資料、個人信用等進行專業的評估,則能很大程度上避免申請失敗。
更糟糕的是,一旦首次置業者正式提交了申請並被拒後,將對申請人的信用記錄產生負面影響。
如何提升貸款申請成功率
約28%的首次置業者表示信用記錄是他們面對的最大問題,而39%人士希望透過提高信用評分,以增加成功獲得貸款的機會。19%人士則擔心自疫情爆發以來,只會令他們的信用記錄變得更差。導致信用記錄不良有以下主因:透支 (34%)、工作空窗期 (31%) 和學生貸款 (26%),若賬單曾由討債公司處理、曾破產、有信用卡債務等亦會影響信用記錄。
- 提高信用記錄:通過英國三大評級機構Experian,Equifax和TransUnion的官網,檢查信用評分,並與貸款顧問討論如何改善。
- 成為選民:貸款機構需要確認申請人的身份資料,對於英國公民來說,最直接的證明方式就是通過選民登記,而且及時更新住址等選民資訊可以提高信用評分。
- 擁有穩定的財務狀況:貸款機構需要對貸款申請人的財務管理能力有信心才能放心放貸,而信心的來源之一就是看到申請人已經儲夠一定存款,而且有份長期工作。
以上資料謹供參考,資料來源:Aldermore Bank