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【8成首次置業者申請貸款失敗】解構十大貸款被拒原因 

By  Tung

刊登日期: 2021/12/16

根據Aldermore銀行對首次置業者 (First Time Buyer) 的2021年度調查,高達8成的首次置業者在申請按揭貸款買樓時被拒,對比2020年數據,去年首次置業者的貸款申請成功率接近5成,成功率大幅下降。雖然英國政府近年不斷推出新政策鼓勵年輕人買樓,但與疫情之前相比,首次置業者申請購房貸款的難度其實增加了不少。

按揭貸款申請被拒的原因

調查總結了首次置業者按揭貸款申請被拒的十大原因:

被拒原因2021年3月2020年3月
不良信用記錄41%19%
沒有夠多的首期39%19%
未在選民名單上39%13%
申請時的行政差錯35%14%
自僱、合約工或收入不固定33%12%
沒有一直住在英國31%14%
近期申請了高利貸Payday Loan29%12%
近期多次申請貸款27%14%
已有較高債務26%20%
申請人或伴侶沒有足夠收入25%18%

首次置業者面對的困境

由於首次置業者是置業新手,對貸款金額缺乏了解,因此在申請按揭貸款時,未能滿足基本條件而被拒,例如申請者首次申請的貸款金額超過了收入的5倍,因此被銀行直接拒絕。

另一個普遍存在的問題是,首次置業者通常依賴自己開戶的銀行或熟悉的貸款機構。實際上,可能有其他貸款機構更適合他們的情況或需求。Aldermore銀行的調查結果顯示,很多首次置業者嘗試在多家貸款銀行申請,但均被拒絕。若他們從一開始就直接委託專業的按揭貸款顧問代為申請,並對貸款金額、申請資料、個人信用等進行專業的評估,則能很大程度上避免申請失敗。

更糟糕的是,一旦首次置業者正式提交了申請並被拒後,將對申請人的信用記錄產生負面影響。

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如何提升貸款申請成功率

約28%的首次置業者表示信用記錄是他們面對的最大問題,而39%人士希望透過提高信用評分,以增加成功獲得貸款的機會。19%人士則擔心自疫情爆發以來,只會令他們的信用記錄變得更差。導致信用記錄不良有以下主因:透支 (34%)、工作空窗期 (31%) 和學生貸款 (26%),若賬單曾由討債公司處理、曾破產、有信用卡債務等亦會影響信用記錄。

  • 提高信用記錄:通過英國三大評級機構Experian,Equifax和TransUnion的官網,檢查信用評分,並與貸款顧問討論如何改善。
  • 成為選民:貸款機構需要確認申請人的身份資料,對於英國公民來說,最直接的證明方式就是通過選民登記,而且及時更新住址等選民資訊可以提高信用評分。
  • 擁有穩定的財務狀況:貸款機構需要對貸款申請人的財務管理能力有信心才能放心放貸,而信心的來源之一就是看到申請人已經儲夠一定存款,而且有份長期工作。

以上資料謹供參考,資料來源:Aldermore Bank

About the Author

Tung Cheng has relocated from Hong Kong to the UK herself. Her combined experiences in both Hong Kong and the UK, along with her expertise as a digital marketer now makes her insights a valuable resource to a growing audience of Hong Kongers wishing to make the same transition to the UK.

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