刊登日期: 2023/09/07
2023年按揭利率不斷上升，限制不少買家的承受能力。英國按揭機構L&C Mortgages最近根據各地的人工、平均樓價，以及水電煤及市政稅等開支，計算出英國最容易負擔的上車地點。位於蘇格蘭的鴨巴甸成為榜上第一名，按揭、水電費和市政稅的平均開支僅為人工中位數的37%。相比之下，倫敦西敏市是全英上車負擔最高的地區，開支達到人工中位數的143%。
買樓最易負擔的城市主要位於北部
隨著樓價上漲和生活成本危機持續影響全國各地家庭，許多人未能買樓。然而，英國有些地方樓價相對便宜。L&C Mortgages的研究根據國家統計局數據，以各地平均樓價假設借入以25年償還4.5%利率的按揭貸款，每月供款加水電煤費用、市政稅的平均開支，與每個城市的人工中位數進行比較。
研究發現鴨巴甸（Aberdeen）是英國買樓最易負擔的城市。 這座有「花崗岩之城」之稱的蘇格蘭港口城市，截至2023年5月的平均樓價為139,551英鎊，25年期、按4.5%利息償還的按揭貸款總額為209,349英鎊。每月按揭供款698英鎊，再加上水電煤費用、市政稅，開支合共為988英鎊，相當於當地人工中位數的37%。
第二位則是Dundee，截至今年5月，當地平均樓價為142,777英鎊，貸款每月還款額為714英鎊，每月總開支為1,049英鎊，佔當地人工中位數的42%。
位於英格蘭的Kingston-Upon-Hull緊接其後，以每月開支佔人工的百分比達42%，成為榜內第三位。
| 城市 | 平均樓價 | 樓價扣除10%首期 | 25年期、4.5%的總按揭貸款 | 每月供款 | 每月開支（水電煤、市政稅和供款） | 每月開支佔人工的百分比 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Aberdeen | £139,551 | £125,596 | £209,349 | £698 | £988 | 37% |
| Dundee | £142,777 | £128,499 | £214,189 | £714 | £1,049 | 42% |
| Kingston-Upon-Hull | £134,582 | £121,124 | £201,895 | £673 | £989 | 42% |
| Glasgow | £168,415 | £151,574 | £252,650 | £842 | £1,209 | 45% |
| Durham | £127,047 | £114,342 | £190,591 | £635 | £1,010 | 46% |
| Sunderland | £136,554 | £122,899 | £204,853 | £683 | £1,016 | 47% |
| Preston | £158,204 | £142,384 | £237,332 | £791 | £1,135 | 49% |
| Bradford | £168,497 | £151,647 | £252,773 | £843 | £1,171 | 49% |
| Stoke on Trent | £144,136 | £129,722 | £216,227 | £721 | £1,122 | 49% |
| Doncaster | £161,295 | £145,166 | £241,969 | £807 | £1,166 | 51% |
10大買樓負擔最高的城市
在買樓負擔最高的城市，倫敦西敏市（Westminster）成為榜首，St Albans、Chichester、Winchester和劍橋（Cambridge）分別列為前五。
西敏市的平均樓價為921,609英鎊，25年的按揭貸款總額為1,382,562英鎊，每月開支佔人工的百分比高達143%。
根據另一間貸款機構Halifax的數據顯示，現時一般買樓的成本是平均收入的6.7倍，低於上年夏天高峰時期的7.3倍。然而，較高的按揭貸款利率令上車買樓變得更加難以負擔。
| 城市 | 平均樓價 | 樓價扣除10%首期 | 25年期、4.5%的總按揭貸款 | 每月供款 | 每月開支（水電煤、市政稅和供款） | 每月開支佔人工的百分比 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Westminster | £921,609 | £829,448 | £1,382,562 | £4,609 | £4,916 | 143% |
| St Albans | £577,642 | £519,878 | £866,556 | £2,889 | £3,214 | 131% |
| Chichester | £477,709 | £429,938 | £716,641 | £2,389 | £2,716 | 119% |
| Winchester | £518,101 | £466,291 | £777,235 | £2,591 | £2,920 | 109% |
| Cambridge | £510,014 | £459,013 | £765,103 | £2,550 | £2,955 | 105% |
| Brighton & Hove | £434,736 | £391,262 | £652,174 | £2,174 | £2,590 | 104% |
| Bath | £426,968 | £384,271 | £640,521 | £2,135 | £2,542 | 100% |
| Oxford | £478,100 | £30,290 | £717,227 | £2,391 | £2,786 | 97% |
| Chelmsford | £377,474 | £339,727 | £566,272 | £1,888 | £2,331 | 95% |
| London | £525,629 | £473,066 | £788,528 | £2,628 | £3,030 | 94% |
L&C Mortgages發言人表示，在2023年前6個月，英國各地批准了291,568筆按揭貸款。這使得首次置業人士和有經驗的業主能夠投資物業，於喜歡的地區安居成家。研究內揭示了全國買樓最便宜的城市，報告考慮了每月按揭貸款利率、水電煤費用和市政稅，排行榜前五名城市有3個蘇格蘭城市佔席位，因此最便宜的城市主要位於北部地區。」
這次研究使用國家統計局提供的平均樓價數據（截至2023年5月）、Numbeo提供的每月平均水電煤費用數據、國家統計局提供的2022年全職員工稅前每週收入中位數、政府提供的平均市政稅（以稅級為D計算）以及Credit Strategy的按揭貸款批准率 。
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