刊登日期: 2024/07/11
近年買樓所需收入增加，但實際數字又是如何？以下分別說明首次置業人士與現任業主買樓的人工要求，以及英國各地買樓所需收入最低及最高的地區：
負擔能力是目前買樓人士面對的其中一個最大難題。首期固然重要，但按揭貸款所需的家庭收入同樣關鍵，因為它會用作評估您的供款能力。
首期越多，買樓的收入要求就越低。首次置業人士的首期一般較換樓的現任業主為低，根據數據顯示，一般首置人士所申請的按揭是家庭收入的3.3倍，而想換樓的現任業主所申請的按揭則平均是家庭收入的3倍。
網上地產平台Zoopla利用平均貸款價值比（Loan-To-Value，簡稱LTV）以及網上待售樓盤的平均要價，計算出首置人士和現任業主買樓所需的家庭收入，並列出英國各地所需收入最低及最高的地區。
首置人士如想購買250,000英鎊的物業，平均首期20%，家庭年收入需要達到60,600英鎊才能購買，比一年前增加了2,400英鎊。根據英國國家統計局的數據，現時英國家庭平均收入為33,300英鎊，即兩個平均收入人士一起買樓的家庭收入為66,600英鎊，足夠購買一般的首置物業。
根據政府最新數據（2024年6月發布）顯示，英格蘭和威爾斯的每星期平均人工（包括獎金）為687英鎊，相當於稅前年薪35,724英鎊，即兩個平均收入人士一起買樓的話，足夠購買一般的首置物業。
首置人士買樓需要兩份平均收入
根據國家統計局的數字，首次置業人士通常會支付較低的首期買樓，平均金額為20%。為了更容易上車，他們傾向尋找更便宜的物業，例如首置人士選擇的物業要價一般比市場平均價格低34%。
首置人士買樓所需的收入與區內房屋價值有密切關係。與威爾斯、英格蘭中部地區或南部相比，英格蘭北部和蘇格蘭的首置收入要求較低。
所需收入最低的地區
| 地區 | 區域 | 平均要價 （首置人士） | 所需收入 |
|---|---|---|---|
| Scotland | East Ayrshire | £70,000 | £17,000 |
| North East | Hartlepool | £80,000 | £19,400 |
| North West | Burnley | £87,000 | £21,100 |
| East Midlands | West Lindsey | £90,000 | £21,800 |
| Yorkshire and The Humber | North East Lincolnshire | £95,000 | £23,000 |
| Wales | Blaenau Gwent | £120,000 | £29,100 |
| West Midlands | Stoke-on-Trent | £125,000 | £30,300 |
| East of England | Great Yarmouth | £140,000 | £33,900 |
| South West | Torridge | £187,500 | £45,500 |
| South East | Isle of Wight | £200,000 | £48,500 |
| London | Croydon | £325,000 | £78,800 |
所需收入最高的地區
| 地區 | 區域 | 平均要價 （首置人士） | 所需收入 |
|---|---|---|---|
| North East | North Tyneside & Newcastle upon Tyne | £140,000 | £33,900 |
| Scotland | City of Edinburgh | £200,000 | £48,500 |
| Yorkshire and The Humber | York | £240,000 | £58,200 |
| Wales | Monmouthshire | £240,000 | £58,200 |
| West Midlands | Warwick | £265,000 | £64,200 |
| East Midlands | South Northamptonshire | £265,000 | £64,200 |
| South West | South Gloucestershire & Cotswold | £285,000 | £69,100 |
| North West | Trafford | £290,000 | £70,300 |
| South East | Epsom and Ewell | £430,000 | £104,200 |
| East of England | Cambridge | £550,000 | £133,300 |
| London | Kensington and Chelsea | £800,000 | £193,900 |
想升級換樓的業主收入要達£72,600
目前在Zoopla上出售的房屋平均要價為335,000英鎊，想以35%首期購買此類房屋，業主需要有72,600英鎊的年收入。
在中部地區或威爾斯買樓的人士，一般所需家庭收入超過54,000英鎊，但在Blaenau Gwent（32,500英鎊）、Stoke-on-Trent（39,000英鎊）、Bolsover（46,600英鎊）和Boston（46,600英鎊）等地區，換樓人士的收入未必需要達到這個要求。
至於英國南部，由於當地樓價較高，要價通常超過300,000英鎊，想換樓人士的家庭收入要高於兩份平均收入，約為66,600英鎊。不過南部亦有不少小鎮收入要求相對較低，例如Plymouth（52,000英鎊）、Norwich（54,200英鎊）、Peterborough（56,300英鎊）、Portsmouth（57,400英鎊）和Southampton（58,500英鎊）等城市的樓價，讓較低收入人士都有機會買樓。
最後，在倫敦換樓的人士需要英國最高收入要求，平均為124,600英鎊。根據Zoopla的分析顯示，在東倫敦（Barking and Dagenham、Havering and Newham）和倫敦東南部（Croydon、Lewisham、Bexley）購買房屋需要收入低於100,000英鎊。
所需收入最低的地區
| 地區 | 區域 | 平均要價 | 所需收入 |
|---|---|---|---|
| Scotland | East Ayrshire | £125,000 | £27,100 |
| North West | Blackpool | £145,000 | £31,400 |
| Yorkshire and The Humber | Hull | £145,000 | £31,400 |
| Wales | Blaenau Gwent | £150,000 | £32,500 |
| North East | Hartlepool & Co. Durham | £155,000 | £33,600 |
| West Midlands | Stoke-on-Trent | £180,000 | £39,000 |
| East Midlands | Bolsover & Boston | £215,000 | £46,600 |
| South West | Plymouth | £240,000 | £52,000 |
| East of England | Norwich | £250,000 | £54,200 |
| South East | Portsmouth | £265,000 | £57,400 |
| London | Barking and Dagenham | £365,000 | £79,100 |
所需收入最高的地區
| 地區 | 區域 | 平均要價 | 所需收入 |
|---|---|---|---|
| North East | Northumberland | £225,000 | £48,800 |
| Scotland | East Lothian | £290,000 | £62,800 |
| Yorkshire and The Humber | Craven | £346,000 | £75,000 |
| North West | Trafford | £360,000 | £78,000 |
| Wales | Monmouthshire | £371,000 | £80,400 |
| West Midlands | Stratford-on-Avon | £400,000 | £86,700 |
| East Midlands | South Northamptonshire | £400,000 | £86,700 |
| South West | Cotswold | £495,000 | £107,300 |
| East of England | St. Albans | £630,000 | £136,500 |
| South East | Elmbridge | £650,000 | £140,800 |
| London | Westminster | £1,395,000 | £302,300 |
為甚麼2024年買樓收入要求這麼高？
買樓所需要的收入比上年增加了4%，主要原因是要價上漲和按揭與收入比率略有下降。
買樓人士可以支付更多的首期來減少按揭，又或是更實際的解決方法 — 搜尋更遠的地區或考慮其他類型的物業。 根據Zoopla的數據，在平衡買樓和家庭需要時，相對較少的首次置業人士會改變他們對物業的需求，關鍵反而是搜尋更遠地區。
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