【英國按揭2024】了解最新按揭利率 ＋ 過去半年走勢 

刊登日期: 2024/01/09

英國多間按揭貸款機構在2024年展開價格戰，自年初以來共有22間機構宣布下調按揭利率，包括匯豐銀行、Halifax、NatWest等。新一年預計買樓置業，或按揭到期需轉按，立即了解英國最新按揭情況。

按揭利率下調的主要按揭貸款機構

2024年1月初，匯豐銀行成為首間將按揭貸款利率降至4%以下的主要銀行，提供3.94%的五年期定息按揭，比之前下降了0.85%。對於即將結束定息按揭的供款人士，以供款期為20年的25萬鎊貸款，較低利率將可以每月節省 114英鎊的還款額。

匯豐銀行也將兩年期定息按揭下調至僅4.49%，遠低於該產品市場上的平均利率5.76%。

英國最大按揭貸款機構Halifax和Leeds Building Society也將定息按揭利率下調了0.92%，此後其他貸款機構也紛紛效仿。

Co-operative Bank在1月9日推出最新利率的按揭產品，包括3.84%的五年期定息按揭及3.74%的兩年期定息按揭，不過利率只適用於貸款超過75萬英鎊的產品。

抵押貸款利率會進一步下降嗎？

由2022年至2023年上半年，英國央行將基準利率從0.1%上調至5.25%，以應對飆升的通脹率。儘管通脹情況在過去一年有所下降，截至2023年11月的一年內，年通脹率為3.9%，但仍超出央行的目標2% ，意味著英國央行可能不會降息。

儘管如此，專家普遍認為英國央行於9月及11月暫停加息後，利率已見頂。 自2023年夏季以來，按揭貸款利率已經下降。 兩年期平均固定利率在上年7月位於6.86%的高位，而目前 利率已降至5.95%。如果通脹持續下降，業內人士認為2024年平均按揭貸款利率可能再次降至5%以下。

英國最新的抵押貸款利率是多少？

根據Moneyfacts的數據，平均按揭貸款利率為：

• 兩年期定息按揭為5.76%（2024年1月9日）
• 五年期定息按揭為5.37%（2024年1月9日）
• 標準浮動利率按揭為8.18%（2024年1月1日）

英國抵押貸款利率有何變動？

兩年期和五年期定息按揭的平均利率連續第五個月下降，目前處於半年來的最低水平，立即了解按揭利率自2023年6月以來的變動：

如何獲得較優惠的按揭利率？

較優惠的按揭產品往往針對想搬家或轉按的準業主，以及擁有大量淨資產或大額首期（通常約為物業價值的40%）的買家，透過按揭經紀可以助您找到適合自身財務狀況的最佳選擇。

以下是其他需要考慮的因素：

• 首期越多，按揭貸款利率普遍越低
• 五年期按揭貸款的利率一般低於短期交易
• 部份按揭產品僅適用於英格蘭和威爾斯的借貸人士
• 信用評分處於最佳狀態可獲得更好的優惠

最佳定息按揭產品（以2024年1月9日數據）

以29萬英鎊的物業（當前英國平均樓價）的25年按揭貸款為例，以下為最佳定息按揭產品（注意手續費並未考慮在內，而且產品針對新客戶）：

買樓

• 兩年期定息按揭
  • Co-operative Bank（LTV 80%）- 利率4.34%、手續費999鎊
  • First Direct（LTV 60%）- 利率4.54%、手續費490鎊

• 五年期定息按揭
  • Co-operative Bank（LTV 60%）- 利率3.89%、手續費999鎊
  • First Direct（LTV 60%）- 利率3.99%、手續費490鎊
• 十年期定息按揭
  • First Direct（LTV 60%）- 利率3.99%、手續費490鎊

轉按

• 兩年期定息按揭
  • Co-operative Bank（LTV 80%）- 利率4.34%、手續費999鎊
  • TSB（LTV 60%）- 利率4.44%、手續費994鎊

• 五年期定息按揭
  • Co-operative Bank（LTV 60%）- 利率3.89%、手續費999鎊
  • 匯豐銀行（LTV 60%）- 利率3.94%、手續費998鎊

• 十年期定息按揭
  • 匯豐銀行（LTV 60%）- 利率3.99%、手續費999鎊

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